Junge und innovative Unternehmungen stehen vor dem Problem den geeigneten Finanzierungspartner für ihre Vorhaben zu finden. Lösungsmöglichkeiten sind Private Equity Firmen, die die Möglichkeit haben, die Risiken speziell bei jungen, innovativen Unternehmen zu tragen. Sie verlangen aber einen Einsitz in den Verwaltungsrat und hohe Renditen, was die Eigenständigkeit des Unternehmers einschränkt. Banken sehen bei wachsenden Unternehmen Risiken in der Zahlungsplanung sowie in der Besicherung und der Bewertbarkeit der neuen Geschäftsmodelle. Für etablierte Unternehmen bietet sich das gängige Instrument des Lieferantenkredits, der aber bei einem ausgeschöpften Kreditrahmen die Verhandlungsposition verschlechtert.
Genau für dieses Spannungsfeld suchte das Gründerteam der fine trade ag eine Lösung und entwickelte das Konzept Finetrading.
Was ist Finetrading?
Die fine trade ag ermöglicht dem Unternehmer einen individuellen Einkaufsrahmen auszunützen. Der Unternehmer verhandelt mit seinen Lieferanten die Einkaufsbedingungen, bestellt jedoch bei der fine trade ag, die wiederum den Auftrag direkt an den genannten Lieferanten weitergibt. Nach erfolgter Lieferung an den Unternehmer wird der Lieferant sofort ausbezahlt. Der Unternehmer erhält dafür flexible Zahlungsziele seitens der fine trade ag. Die Konditionen sind dabei vergleichbar mit einem Kredit der taggenau abgerechnet wird. Das Konzept kann auch auf der Absatzseite des Unternehmers genützt werden, indem seine Kunden einen Einkaufsrahmen bei der fine trade ag erhalten. Beide Möglichkeiten haben zum Ziel das Finanzmanagement eines Unternehmens zu optimieren, d.h. den Bedürfnissen des Unternehmens anzupassen. So muss bspw. die Verbindlichkeit an die fine trade ag erst bezahlt werden, wenn bereits die Produkte an die Endkunden verkauft sind.
Welche Vorteile bietet Finetrading?
Durch Finetrading ist der Unternehmer nicht nur in der Lage sein Geschäftsfeld alternativ auszuweiten, er sichert sich auch Liquidität, der Sauerstoff jedes Unternehmens. Darüber hinaus schont der Unternehmer die Sicherheiten gegenüber seiner Hausbank und teure Kreditlinien. Kreditausfälle werden vermieden sowie Kosten für Warenkreditversicherungen und Factoring-Dienstleistungen eingespart. Des Weiteren können Unternehmer die Beziehung zwischen Lieferanten und Endkunden gezielt stärken, da die Zahlungseingänge feststehen und ein Mahnwesen somit überflüssig wird.
Aber nicht nur für den Unternehmer selbst, auch für Hausbanken der Unternehmer ist dieses Konzept interessant. So können bspw. Vorfinanzierungen von Waren des Unternehmers durch die Hausbank mit Hilfe der fine trade ag abgewickelt werden. Die Hausbank erhält im Gegenzug die Abtretung des besicherten Rahmen durch die fine trade ag. Dadurch ist es möglich die Vorfinanzierung bei der Hausbank durchzuführen, dies aber zu wesentlich geringeren Risikokosten für die Hausbank.
Für wen ist Finetrading geeignet?
Finetrading ist vor allem für Unternehmensgründer, Unternehmen mit starkem Wachstum und/oder Expansionsplänen, Unternehmen mit hohen Einkaufsvolumen und dünner Eigenkapitaldecke sowie saisonabhängige Unternehmen geeignet.
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